Calculator dobândă legală 2026: penalizatoare și remuneratorie, cu ratele BNR

Ce este dobânda legală și când se aplică

Dobânda legală este dobânda pe care o datorează un debitor atunci când legea sau contractul prevede că obligația bănească este purtătoare de dobândă, dar părțile nu au stabilit un nivel al ei. Este o rată de rezervă: se aplică în tăcerea contractului, nu peste el.

Dobânda remuneratorie: prețul folosinței banilor

Este dobânda datorată pentru perioada de dinaintea scadenței, ca echivalent al folosinței capitalului: dobânda unui împrumut, a unui preț plătit în rate cu dobândă sau a unei sume lăsate la dispoziția debitorului. Nu se datorează automat: trebuie prevăzută de lege sau de contract. Un împrumut între persoane fizice în care nu s-a scris nimic despre dobândă este, ca regulă, fără dobândă.

Dobânda penalizatoare: prețul întârzierii

Este dobânda datorată pentru neplata la scadență a unei sume de bani. Spre deosebire de cea remuneratorie, se datorează de drept: creditorul nu trebuie să dovedească niciun prejudiciu, iar debitorul nu poate proba că prejudiciul real ar fi mai mic. Curge de la scadență până la plata efectivă, în cuantumul convenit de părți sau, în lipsă, la nivelul dobânzii legale penalizatoare.

Dobânda trebuie scrisă

Orice dobândă convențională trebuie stabilită prin act scris. În lipsa înscrisului, se datorează numai dobânda legală. Regula are consecință directă la împrumuturile verbale sau la contractele care menționează „dobândă” fără să spună cât: în ambele cazuri, se aplică rata legală de mai jos.

Ratele dobânzii legale în vigoare în 2026

Toate ratele pornesc de la rata dobânzii de referință a BNR, care este rata de politică monetară: 6,50% pe an, neschimbată de la 8 august 2024 și menținută la ședința Consiliului de administrație al BNR din 10 august 2026. Din ea derivă, prin adunare sau reducere, fiecare dintre ratele de mai jos.

Între profesioniști, rata de referință folosită pentru dobânda penalizatoare este cea în vigoare în prima zi a semestrului (1 ianuarie sau 1 iulie) și se aplică pe întregul semestru — art. 4 din Legea nr. 72/2013. În celelalte raporturi, rata se schimbă în ziua în care BNR modifică rata de politică monetară.

Cum se calculează dobânda legală: formula și un exemplu

Dobânda = Debit × Rata anuală × Zile de întârziere / Zilele anului

Dobânda legală este o dobândă simplă, calculată pe zile calendaristice. Cele patru elemente:

• Debitul este suma neplătită, fără dobânzi sau penalități anterioare. Dobânda se calculează numai asupra capitalului; dobânda la dobândă (capitalizarea) este permisă doar printr-o convenție specială încheiată după scadență și doar pentru dobânzi datorate pe cel puțin un an.
• Rata anuală este rata dobânzii legale aplicabilă raportului juridic, din tabelul de mai sus. Când rata BNR se schimbă în timpul întârzierii, perioada se împarte și fiecare fracțiune se calculează la rata ei.
• Zilele de întârziere se numără din ziua următoare scadenței până în ziua plății inclusiv. Ziua scadenței nu produce dobândă, pentru că în acea zi plata este încă la termen.
• Zilele anului sunt 365, respectiv 366 în anii bisecți. Unele calcule folosesc convențional 365 pentru orice an; diferența este de sub 0,3% și nu schimbă rezultatul într-un mod care să conteze într-un dosar.

Exemplu numeric

Dacă aceeași datorie ar fi fost între două societăți, rata ar fi fost 6,50% + 8 = 14,50%, iar dobânda pe cele 90 de zile: 357,53 lei. Diferența dintre cele două regimuri este, la aceeași sumă și aceeași întârziere, de peste 70%.

Între profesioniști: plus 8 puncte, regula semestrului și Legea nr. 72/2013

Când debitorul și creditorul sunt amândoi profesioniști, sau când creditorul este un profesionist iar debitorul o autoritate contractantă, întârzierea la plata unei sume rezultate dintr-un contract intră sub Legea nr. 72/2013, care transpune Directiva 2011/7/UE privind combaterea întârzierii în efectuarea plăților în tranzacțiile comerciale. Legea nu se aplică creanțelor înscrise la masa credală într-o procedură de insolvență și nici contractelor încheiate cu consumatori.

Rata: referința BNR plus 8 puncte procentuale

În raporturile dintre profesioniști și între aceștia și autoritățile contractante, dobânda legală penalizatoare este rata de referință plus 8 puncte, nu plus 4. La referința actuală de 6,50%, aceasta înseamnă 14,50% pe an. Majorarea a fost introdusă prin Legea nr. 72/2013, în vigoare de la 5 aprilie 2013; pentru întârzieri anterioare acestei date, calculatorul aplică plus 4 puncte.

Regula semestrului

Pentru aceste raporturi, rata de referință folosită nu se schimbă la fiecare decizie a BNR, ci o dată la șase luni: rata în vigoare în prima zi calendaristică a semestrului se aplică pe întregul semestru. Un exemplu concret: în semestrul al doilea din 2024, BNR a redus rata de referință de două ori, la 8 iulie și la 8 august, dar dobânda legală penalizatoare între profesioniști a rămas, pentru tot semestrul, la nivelul ratei din 1 iulie 2024, adică 7% + 8 = 15%. Calculatorul aplică automat această regulă când alegeți „Între profesioniști”.

Când nu există un termen de plată în contract

Dacă părțile nu au prevăzut scadența, dobânda penalizatoare curge după 30 de zile calendaristice de la data primirii facturii de către debitor; dacă data primirii facturii este incertă, după 30 de zile de la recepția bunurilor sau serviciilor; iar dacă factura a fost primită înainte de recepție, după 30 de zile de la recepție. Termenul de plată convenit între profesioniști nu poate depăși, ca regulă, 60 de zile calendaristice.

Costurile de recuperare și suma minimală de 40 de euro

Pe lângă dobânda penalizatoare, creditorul profesionist poate pretinde daune-interese pentru toate cheltuielile făcute pentru recuperarea creanței și, fără nicio dovadă, o sumă minimală de 40 de euro, în lei la cursul din ziua plății. Calculatorul nu adaugă această sumă: ea este distinctă de dobândă și se cere separat, atunci când se cere.

Raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi: reducerea cu 20%

În raporturile juridice care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, rata dobânzii legale, atât cea remuneratorie cât și cea penalizatoare, se stabilește la nivelul de mai sus diminuat cu 20%. La referința actuală: dobânda remuneratorie este 6,50% × 80% = 5,20%, iar cea penalizatoare (6,50% + 4) × 80% = 8,40% pe an.

Cine intră aici

Exploatarea unei întreprinderi înseamnă exercitarea sistematică a unei activități organizate de producție, comerț sau prestări de servicii, cu sau fără scop lucrativ. Raportul nu decurge din exploatarea unei întreprinderi atunci când niciuna dintre părți nu acționează în acest cadru: împrumutul dintre rude sau prieteni, chiria datorată de un chiriaș unui proprietar persoană fizică, prețul unui autoturism vândut între particulari, sulta dintr-un partaj.

Firmă și persoană fizică: unde se aplică reducerea și unde nu

Situația în care o parte este profesionist iar cealaltă persoană fizică este cea mai des întâlnită și cea mai discutată. Textul legii cere ca raportul să nu decurgă din exploatarea unei întreprinderi; când creanța s-a născut din activitatea firmei, fie că firma este creditor (prețul unui serviciu prestat unui client persoană fizică), fie că este debitor (o sumă datorată unui furnizor persoană fizică), raportul decurge din exploatarea acelei întreprinderi, iar reducerea nu se aplică. Aceasta este regula generală, pe care calculatorul o aplică implicit. Practica instanțelor nu este însă unitară: unele hotărâri aplică reducerea ori de câte ori debitorul este o persoană fizică. Dacă suma este importantă, calculați ambele variante și verificați practica instanței competente.

Limita dobânzii convenționale

Tot în aceste raporturi, dobânda pe care părțile o pot conveni este plafonată: nu poate depăși dobânda legală cu mai mult de 50% pe an. Clauza care depășește plafonul este nulă de drept, iar creditorul pierde și dreptul la dobânda legală. Valabilitatea nivelului convenit se verifică prin raportare la dobânda legală de la data stipulării, nu de la data plății.

De la ce dată curge dobânda și până când

Dobânda penalizatoare curge de la scadență. Dacă obligația are un termen de plată în contract sau în factură, aceea este scadența, iar dobânda curge din ziua următoare, fără nicio formalitate. Pentru datoriile asumate în exercițiul activității unei întreprinderi, debitorul este de drept în întârziere la împlinirea termenului.

Obligația fără termen: punerea în întârziere

Când nu s-a stabilit un termen de plată, iar debitorul nu este de drept în întârziere, dobânda curge de la punerea în întârziere: o notificare scrisă prin care creditorul îi cere debitorului să plătească și îi acordă un termen rezonabil, sau, în lipsa notificării, de la data cererii de chemare în judecată. Între profesioniști, în lipsa unui termen, dobânda curge după 30 de zile de la primirea facturii, cum s-a arătat mai sus.

Până când: plata efectivă

Dobânda se calculează până în ziua plății efective, nu până la data cererii sau a hotărârii. De aceea, în cererile de chemare în judecată dobânda se solicită „de la scadență până la plata efectivă”, iar cuantumul exact se stabilește abia la executare. Când introduceți în calculator data de azi, obțineți dobânda datorată la zi; suma va crește cu fiecare zi de întârziere.

Datoriile stabilite prin hotărâre judecătorească

Dacă hotărârea acordă dobânda legală „până la plata efectivă”, executorul o calculează pe toată perioada, la ratele BNR în vigoare în fiecare fracțiune de timp. Dacă hotărârea nu spune nimic despre dobândă, ea nu poate fi adăugată la executare: trebuie cerută în proces, printr-un petit distinct.

Dobânda legală, penalitățile din contract și daunele: ce nu se cumulează

Penalitățile de întârziere înlocuiesc dobânda legală

Dobânda legală penalizatoare și penalitățile de întârziere prevăzute în contract au aceeași funcție: repară prejudiciul cauzat de întârzierea plății. De aceea nu se cumulează. Dacă contractul prevede penalități (de exemplu 0,1% pe zi), se datorează penalitățile; dacă nu prevede nimic, se datorează dobânda legală. Cererea prin care se solicită amândouă pentru aceeași întârziere va fi admisă doar pentru una dintre ele.

Daunele suplimentare: doar cu dovada prejudiciului

Creditorul care a suferit un prejudiciu mai mare decât dobânda legală îl poate cere, în plus, dar de data aceasta cu dovada lui: de exemplu, dobânda bancară plătită pentru un credit contractat din cauza neîncasării. Regula nu funcționează invers: debitorul nu poate obține reducerea dobânzii legale arătând că prejudiciul creditorului a fost mai mic.

Dobânda convențională mai mare rămâne aplicabilă după scadență

Dacă înainte de scadență debitorul datora o dobândă remuneratorie mai mare decât dobânda legală, după scadență daunele moratorii se datorează la acel nivel, nu la nivelul legal. Un împrumut cu 12% pe an produce, după scadență, tot 12%, nu 8,40%.

Cât timp în urmă se poate cere dobânda legală

Dreptul de a cere dobânda se prescrie în termenul general de 3 ani. Dobânzile sunt însă prestații succesive: dreptul la acțiune se naște separat pentru fiecare zi de dobândă, deci se prescrie separat. Practic, la data cererii se poate solicita dobânda pe ultimii 3 ani, chiar dacă întârzierea a început mai demult, cu condiția ca dreptul la debitul principal să nu fie el însuși prescris: odată cu stingerea dreptului la acțiune privind debitul principal, se stinge și dreptul la dobânzile lui.

Ce face calculatorul

Calculatorul nu aplică prescripția: calculează dobânda pe toată perioada introdusă și afișează un avertisment când scadența este mai veche de 3 ani. Rezultatul pe perioada prescrisă rămâne informativ. Prescripția nu operează din oficiu: instanța o aplică doar dacă debitorul o invocă.

Istoricul ratei dobânzii de referință a BNR, din 2011 până azi

De la 1 septembrie 2011, data intrării în vigoare a OG nr. 13/2011, rata dobânzii de referință a BNR este rata de politică monetară. Fiecare modificare este publicată în Monitorul Oficial printr-o circulară a BNR, iar data din tabel este prima zi în care se aplică nivelul nou. Calculatorul folosește exact această serie.

Coloana „Profesioniști” arată rata din ziua modificării; în calculul efectiv între profesioniști se aplică regula semestrului. Înainte de 5 aprilie 2013, între profesioniști se aplica tot plus 4 puncte. Pentru perioade anterioare datei de 1 septembrie 2011 se aplica Ordonanța Guvernului nr. 9/2000, cu un alt mecanism: rata de referință BNR calculată lunar și fixată pe semestre; calculatorul nu acoperă acele perioade.

Cinci greșeli frecvente la calculul dobânzii legale

1. Rata de azi aplicată pe toată perioada. Rata BNR a fost 1,25% în 2021 și 7% în 2023. O întârziere care traversează acești ani se calculează pe fracțiuni, la rata fiecăreia, nu la rata din ziua calculului.
2. Plus 8 puncte fără verificarea calității părților. Majorarea se aplică doar între profesioniști sau între profesioniști și autorități contractante. Față de un consumator sau între persoane fizice se aplică plus 4, eventual cu reducerea de 20%.
3. Penalități din contract plus dobândă legală. Sunt ambele daune moratorii pentru aceeași întârziere și nu se cumulează. Se cere mecanismul din contract; dobânda legală doar în lipsa lui.
4. Dobândă la dobândă. Dobânda se calculează numai asupra debitului principal. Capitalizarea este posibilă doar prin convenție specială, încheiată după scadență, pentru dobânzi pe cel puțin un an.
5. Ziua scadenței numărată ca zi de întârziere. În ziua scadenței plata este încă la termen. Prima zi de dobândă este ziua următoare, iar ultima este ziua plății.

Cum se cere dobânda legală: somație, ordonanță de plată, executare

Cifra din calculator este utilă în trei momente. În somația de plată trimisă debitorului, unde suma cerută se descompune în debit principal și dobândă calculată la zi, cu mențiunea că dobânda curge în continuare. În cererea adresată instanței, fie prin procedura ordonanței de plată, pentru creanțele certe, lichide și exigibile rezultate din contract, fie prin cererea cu valoare redusă sau pe dreptul comun; aici dobânda se cere ca petit distinct, „de la scadență până la plata efectivă”, iar suma calculată la data cererii servește la stabilirea valorii obiectului și a taxei de timbru. Și la executarea silită, unde executorul actualizează dobânda la data fiecărei plăți, pe baza aceleiași serii de rate.

Fișa de calcul descărcată din pagină (butonul din panoul de rezultat) reproduce desfășurătorul pe perioade, cu temeiul fiecărei rate, și poate fi anexată somației sau cererii.

Întrebări frecvente

Metodologie, surse și data actualizării

Calculatorul aplică Ordonanța Guvernului nr. 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie și penalizatoare pentru obligații bănești, aprobată prin Legea nr. 43/2012 și modificată prin Legea nr. 72/2013, împreună cu regula semestrului din art. 4 al Legii nr. 72/2013 privind măsurile pentru combaterea întârzierii în executarea obligațiilor de plată a unor sume de bani rezultând din contracte încheiate între profesioniști și între aceștia și autorități contractante. Seria ratelor de referință ale BNR este cea publicată în Monitorul Oficial prin circularele BNR emise în temeiul art. 3 alin. (4) din OG nr. 13/2011, verificată la data de mai jos; ultima decizie de politică monetară avută în vedere este cea din 10 august 2026.

Convenții de calcul: dobândă simplă; zilele se numără din ziua următoare scadenței până la data plății inclusiv; anul are 365 sau 366 de zile, după calendar; perioada se împarte la fiecare modificare a ratei aplicate și la fiecare schimbare de an; fiecare perioadă se rotunjește la ban, iar totalul este suma perioadelor. Pentru raporturile dintre profesioniști se aplică plus 8 puncte și regula semestrului începând cu 5 aprilie 2013, data intrării în vigoare a Legii nr. 72/2013. Perioadele anterioare datei de 1 septembrie 2011 nu sunt acoperite.

Texte legale consultate: OG nr. 13/2011, art. 1–10; Legea nr. 72/2013, art. 1–10 și 15; Codul civil, art. 3, 1.522, 1.523, 1.535, 1.538, 2.159, 2.503, 2.517, 2.526; Codul de procedură civilă, art. 1.014–1.033; Directiva 2011/7/UE. Sursele primare sunt textele consolidate publicate pe legislatie.just.ro și comunicatele de politică monetară ale BNR.

Instrumentele-soră ale acestei pagini: Calculator termene judiciare — data la care se împlinește un termen procedural, cu calendarul zilelor numărate — și Calculator salariu net 2026. Toate instrumentele cabinetului: Calculatoare juridice.

Actualizat la 17 septembrie 2026 · următoarea revizuire: după fiecare ședință de politică monetară a BNR care modifică rata de referință (următoarea ședință programată: 8 octombrie 2026) Verificat de av. Alexandru Dima · Baroul Cluj

Jurnal de modificări

17 septembrie 2026 — publicarea paginii, cu seria completă a ratelor BNR de la 1 septembrie 2011, patru regimuri de calcul și fișa de calcul descărcabilă.

Acest calculator reproduce regulile generale de calcul al dobânzii legale și oferă un rezultat orientativ. Nu poate verifica dacă data scadenței este cea reală, dacă părțile au convenit o dobândă sau penalități, dacă debitorul a fost pus în întârziere, dacă o parte din creanță este prescrisă sau dacă un raport juridic intră într-o categorie sau în alta. Nu constituie consultanță juridică și nu poate fi opus instanței, executorului sau debitorului ca atare.

Calculul aritmetic este reproducerea unui text de lege. Încadrarea juridică — ce rată se aplică, de când curge dobânda și ce se poate cere pe lângă ea — este domeniul în care intervine cabinetul.

Cabinet de Avocat Alexandru Dima, Baroul Cluj. Ultima verificare a conținutului: 17 septembrie 2026.